电子支付业务涉及银行法、证券法、消费者权益保护法、财务披露制度、隐私保护法、知识产权法和货币银行制度等法律法规。目前，我国电子支付立法相对滞后。现行许多法律都仅适用于传统金融业务形式，在电子支付业务中出现了许多新的法律风险。
【案例介绍】
2003年10月，陕西某印刷厂电话频频响起，原来，该厂郑厂长正与广西一家贸易公司联系生意。贸易公司承诺：该贸易公司有大量“水货”，都是从海上走私进来的，未交关税。如果印刷厂要货，价格比国内便宜1/3，货到后验质入库付款。
面对这诱人的价格郑厂长不免心动，他答应先看看货再说。郑厂长从西安辗转来到北海，见到贸易公司的黄经理。黄经理带来一个姓伍的老板，看了样纸后郑厂长颇为满意。郑厂长提出要100吨货，黄经理则要求郑厂长在上海的一家银行新开一个储蓄卡，把10万元定金从陕西直接汇人这个卡，他们就发货。
郑厂长心想，办卡就办卡，反正卡是我的，钱打到这个卡上，即使他们不发货钱他们也取不走。于是他和对方几人一起去银行办了一张存折和卡。回到所住的宾馆后，黄经理提出，为了保证双方都不违约，他要当场把郑厂长的卡烧了，理由是他们担心郑厂长收到他们的货以后把卡里的钱取走。
郑厂长一想也有道理，二话没说就将卡递了过去。问题就出在这里，黄经理拿过郑厂长的卡后，转过身去点燃打火机时，把他办的卡偷偷地调换了。郑厂长看着那张卡被焚成灰烬，发出臭味，但并没想到那张卡并不是他的。
第二天，郑厂长要求他们把货直接发往陕西，黄经理告诉他要去申请火车皮，保证半个月之内把货发到。回到陕西后，半个月过去了，郑厂长没见到货，打对方的电话，却被告知已停机。郑厂长立觉有诈，赶紧托北海的一个朋友前去调查，发现对方公司刚刚搬走。再到银行一查，郑厂长那15万元已经被对方全部取走了。
【公司法律风险防范律师分析】
我国有世界上最大的交易支付需求，由于金融电子化，完成交易的各方都是通过无纸化的电子途径来进行交付和结算的，资金支付也是采用电子货币通过电子资金划拨的方式进行，如何通过法律规定来保障上述方式的合法性和安全性，直接影响到电子商务的发展。
我国电子支付的发展不尽如人意，除支付环境、信用基础、利益分配和市场化程度因素外，缺少完善的法律风险控制也是人们减少使用这种支付方式的重要原因之一：
1．资金监管的法律风险
2．电子货币发行的法律风险
3．电子支付资金沉淀的法律风险
4．非法套现的法律风险
5．期权安全的法律风险
6．非法洗钱的法律风险
7．电子商务纠纷引发的连带责任风险
8．纠纷适法困难的法律风险
9．隐私侵权的法律风险
【防范策略】
为防范电子支付的法律风险，企业应注意采取以下措施：
1．加强制度建设
企业应高度重视计算机及其他电子支付设备运行维护及管理，建立健全有关规章制度，明确保存和管理电子数据的有关措施，加强员工技术培训，避免操作失误，采取适当方式妥善保存各类电子数据信息，防止因数据丢失等原因而得不到法律保护。
企业应采用严格的级别管理技术，提高系统的安全性。对财务人员应建立严格的级别管理体制；对有权使用该系统的人员，应分别明确其职责与权限；每位操作人员应在其权限所限定的范围内操作；为防泄密，财会人员的密码应定期修改。
2．做好保密工作
在现阶段许多类型的电子支付业务中，私人密码( PIN)是银行识别客户身份的唯一方式，其正确使用与否是银行与客户划分责任的界线。因泄露、失窃或者其他客户自己的原因致使他人使用密码而遭受损失的，一般由客户自己承担。但当企业密码被冒用时，如何确定过错方并进而确定责任承担主体则十分困难。为避免上述情况发生，企业应具备基本的密码风险防范意识：
(1)选择易记的数字，但不要选用自己的生日。有些不法分子根据失主的身份证出生年三月日推断出信用卡的密码。各地许多类似的案例说明，不能用自己的出生年月日数字作密码，存款凭证不要跟身份证放在一起。
(2)安全问题专家建议，企业在每次交易结束后就立即打乱信用卡的号码，而且不要将这些数据存储在与因特网相连的计算机上。通过对信用卡密码的重新编排，可以有效降低信用卡等网络交易的被盗风险。
(3)为防止存单遗失或失窃，要把存单的账号、金额、存入时间、储蓄所名称以及密码登记到记事本上，有备无患。
(4)为防止骗子采取挂失手续绕开密码障碍进行行骗，存款人存款凭证丢失或被盗后，要及时到银行办理挂失手续。
(5)为防范操作人员利用权力和工作之便进行数据输入，骗取金融资产，企业有必要建立数据输入的调阅和交接登记制度。为防止利用拨号系统直接访问，应加强内部管理，采用加密、用户鉴别、加设口令等措施进行通讯防范，严格禁止互相混岗、代岗和超越职权，杜绝泄密隐患。
申明：
本站博文仅供参考，文中观点不能构成任何形式的建议或服务；如需咨询和交流，仅有如下联系方式为真实：
团队代表-崔律师：
+86 10 59626922
+86 13810111761
400-7050-520
办公地址：北京 东四环 大成国际 C座6层